پس انداز و سرمایه گذاری - اقتصاد - درسنامه + تست - نازنین قریب

سلام به همه‌ی دوستای پرتلاش و گل کانونی 🌸✨

امروز می‌خوایم با هم، خیلی راحت و قدم‌به‌قدم، یکی از مهم‌ترین درس‌های اقتصاد یعنی پس انداز و سرمایه گذاری رو یاد بگیریم.

قراره باهم مفاهیم رو خوب جا بندازیم و بعدش هم بریم سراغ تست‌ها تا حسابی قوی بشیم 💪📚

با هم شروع می‌کنیم و با هم تمومش می‌کنیم تا این درس شیرین رو تبدیل کنیم به یکی از نقاط قوت‌مون! 🌱🌟

نازنین قریب رتبه 388 رشته انسانی کنکور 1404 دانشجوی حقوق دانشگاه الزهرا

🟢ویژگی های مطلب🟢

1- سوالات امتحان نهایی

2- درسنامه کامل به همراه نکات تستی

3- 5 تست شناسنامه دار از این مبحث

4-پاسخ کلیدی تست ها در انتهای مطلب

💖در ابتدا برای فهم اهمیت این درس به بررسی سوالات امتحانات نهایی آن میپردازیم.💖

1. قیمت اولیه و ثانویه سهام را توضیح دهید. 1 نمره

به قیمتی که شرکت برای بار اول سهامش را می‌فروشد قیمت اولیه (اسمی) می‌گویند.

قیمت ثانویه قیمت بازاری است که صاحب سهام در تالار بورس اوراق بهادار در معرض فروش قرار می‌دهد.

نهایی خرداد 1403 

2. دو مورد از تفاوت‌های حساب‌های سرمایه‌گذاری کوتاه‌ مدت و بلند مدت را بنویسید. 1 نمره

میزان سود پرداختی در حساب‌های بلندمدت بیشتر از حساب‌های کوتاه‌مدت است. / در حساب کوتاه‌مدت واریز و برداشت آزاد است ولی در حساب بلندمدت امکان برداشت از حساب تا پایان دوره سرمایه‌گذاری وجود ندارد.

نهایی خرداد 1403

3. خرید طلا چه مشکلاتی برای اقتصاد کشور به وجود می آورد ؟ 1نمره

پول هایي که مي توانست صرف سرمایه گذاری های مولد در اقتصاد شود در طلا منجمد مي شود.

نهایی خرداد 1403

💪بریم سراغ درسنامه💪

😍 به فکر آینده باشیم 😍

در شرایط تورم ، پس انداز و سرمایه گذاری ضروری است؛ زیرا در این شرایط پول مثل یخ، آب شده و از دست می رود.

مردم برای گریز از تورم و عبور از آن ، گزینه های مختلفی برای پس انداز پیش روی دارند که باید آن ها را باهم مقایسه کنند

این روش ها عبارت اند از :

1. حذف پول و وارد کردن آن به بازار های مختلف که در شرایط تورمی ارزش خود را حفظ کند مثل بازار طلا، مسکن و...

البته این روش چندان مطلوب نیست زیرا فقط سود شخصی لحاظ می شود اما در مجموع با منجمد نگه داشتن پول در کالاهای مختلف ، چرخ تولید در جامعه کند شده و سود جمعی حاصل نمی شود

2. وارد کردن پول در تولید کالا و خدمات که در این روش هم سود جمعی حاصل می شود هم سود فردی 

💛مراحل موفقیت در پس انداز💛

مراحل پس انداز 

گام اول = تعیین اهداف پس انداز 

گام دوم = تعیین برنامه پس انداز

گام اول برای پس انداز کردن تعیین اهداف است زیرا اهداف پس انداز باید تعیین شود که متوجه شویم به چه چیزی بیشتر نیاز داریم تا آن را در اولویت قرار دهیم. 

رسیدن به خواسته ها و احساس موفقیت از آثار رسیدن به هدف است

معمولا اهداف پس انداز را براساس زمان مورد نیاز برای دستیابی به آن به سه دسته تقسیم می کنند:

اهداف کوتاه مدت کمتر از 2 ماه             اهداف میان مدت از 2 ماه تا 3 سال               اهداف بلند مدت 3 سال یا بیشتر

اهداف از نظر زمان لازم برای دستیابی به دو صورت است : بعضی به سرعت قابل دستیابی هستند ، بعضی به زمان بیشتری نیز دارند

گام دوم در پس انداز، برنامه ریزی برای رسیدن به اهدافی است که در مرحله اول تعیین کردیم.

تصمیم گیری درباره میزان پس انداز با توجه به زمانی که برای رسیدن به هدف تعیین کردیم و مقدار ممکن پس انداز صورت می گیرد

زمانی که پولمان را پس انداز می کنیم در واقع انتخاب کرده ایم که قید چیزی که می توانستیم در زمان حال بخریم را بزنیم، این همان مفهوم هزینه فرصت است

✨روش های پس انداز و سرمایه گذاری✨
 1. سپرده گذاری در بانک
 2. خرید سهام
 3. اوراق مشارکت
 4. خرید طلا

😍سپرده گذاری در بانک😍

تعریف سپرده گذاری: افراد مبلغی را نزد بانک می گذارند تا بانک را از طرف سپرده گذاران در طرح های سودآور اقتصادی شرکت کرده و در نهایت سهم آنان از سود حاصل از فعالیت اقتصادی را به اضافه اصل سپرده به آنان برگرداند.

بانک ها دو نوع حساب سپرده گذاری متفاوت دارند: 

حساب سپرده گذاری بلند مدت

حساب سپرده گذاری کوتاه مدت

😉مقایسه انواع سپرده ها😉

تفاوت این دو حساب به طور کلی در میزان سود پرداختی به صاحبان و برخی شرایط دیگر است.

🌸بانک های قرض الحسنه🌸

برخی بانک ها به سپرده های پس انداز سود نمی دهند بلکه به ازای مدت زمان سپرده گذاری برای مشتریان امتیاز دریافت وام لحاظ می کنند

به این بانک ها، بانک های قرض الحسنه می گویند

مقدار وام و دوره بازپرداخت آن تابع موارد زیر است :

1. مقدار سپرده 

2. مدت زمان سپرده گذاری

🎀خرید سهام🎀

یکی از گزینه های سرمایه گذاری ، خرید سهام شرکت ها است خرید سهام به معنای شریک شدن در مالکیت شرکت ها است. 

مالکیت اشیا به دو شکل است : 

1. برخی از اشیا تنها متعلق به ما هستند یعنی فقط خودمان در باره آن ها تصمیمیم می گیریم البته ممکن است صرفا برای استفاده به دیگران قرض دهیم 

2. برخی چیزها به صورت مشترک متعلق به ما و شخص یا اشخاص دیگر است 

با خرید سهام در مالکیت شرکت با دیگران شریک می شویم و سود و ضرر شرکت به نسبت سهم مان به ما تعلق می گیرد

🤎بازار سرمایه🤎

با خرید و فروش سهام در واقع در بازار سرمایه فعالیت می کنیم ، در بازار سرمایه تولید کننده می تواند سرمایه مورد نیاز خود را برای تولید محصولات مستقیما از مردم تهیه کند، در واقع دسترسی به سرمایه راحت تر و کم هزینه تر است در نتیجه سرمایه گذاری آسان تر است. در صورتی که شرکت ها دارای مدیران لایق و توانمند باشد + مردم به عملکرد آن ها مطمئن باشند می توانند مردم سرمایه های کوچک خود را به شرکت ها بسپارند. به این ترتیب :

1. مشکل کمبود سرمایه شرکت ها حل می شود   2. درآمد دیگری به مردم اضافه می شود   3. سطح تولید کشور افزایش می یابد

مقایسه خرید سهام و سپرده گذاری بانک:

🥰قیمت سهام🥰

سهام دو نوع قیمت اولویه و ثانویه دارد

🌹اوراق مشارکت🌹

یکی از راه های تامین مالی برای راه اندازی فعالیت اقتصادی جدید یا توسعه فعالیت اقتصادی موجود توسط دولت یا سازمان های رسمی و قانونی انتشار اوراق مشارکت است، این سرمایه گذاری هم برای مردم هم برای دولت سودآوره.

در فرایند اوراق مشارکت مردم سرمایه پولی خود را به دولت یا سازمان های رسمی و قانونی می دهند و در ازای سرمایه داده شده از دولت یا سازمان اوراق مشارکتی متناسب با میزان سرمایه گذاری خود دریافت می کنند 

اوراق مشارکت در هر زمان قابل خرید فروش هستند و برحسب فعالیت اقتصادی به آن سود تعلق میگیرد

تفاوت سهام و اوراق مشارکت

🤩خرید طلا🤩

خرید طلا معمولا در شرایط تورمی ارزش خود را حفظ می کند اما یک سری مزایا و معایبی نسبت به خرید سهام دارد

🌻بیمه و پوشش خطرپذیری🌻

در سرمایه گذاری و راه اندازی کسب و کار هم وضعیت مشابهی وجود دارد و هر سرمایه گذار همواره در معرض تهدید ها و حوادث پیش بینی نشده است مثل آتش سوزی ها در انبار کارخانه و ...

در بسیاری از کشورهای جهان نظام های بیمه به وجود آمده اند هدف این نظام ها جبران پیامدهای ناشی از حادثه و واقعه پیش بینی نشده است. نظام بیمه اجتماعی تعاونی و بازرگانی از انواع نظام های بیمه هست

این سه نظام در کنار یکدیگر می خواهند اهدافی مثل ارتقای رفاه افراد و جامعه ، حمایت از کسب و کارها در مقابل حوادث غیر متقربه و وضعیت ناخوشایند و تثبیت نظام اقتصادی محقق سازند

تعریف قرارداد بیمه: قرار دادی است بیمه بین دو شخص که براساس آن یک طرف قرار داد به عنوان بیمه گذار یا بیمه شده به طرف دیگر یعنی بیمه گر یا شرکت بیمه درخواست می کند که از او در برابر حوادث و خطراتی که در عقد بیمه ذکر شده مخافظت کند و در ازای بیمه شدن به بیمه گر حق بیمه بپردازد

فواید بیمه: نگرانی ناشی از خطر وقوع حادثه را از زندگی مردم و فعالیت اقتصادی دور می کند و آرامش خاطر می دهد به بیمه گذاران

علت نیاز به بیمه: پایه و اساس نیاز به بیمه خطرپذیری است، خطرپذیری یعنی شانس وقوع یک خطر یا یک حادثه بد و خطر یا حادثه بد یعنی وضعیتی که شرایط ایجاد خشارت به اشخاص یا اموال فراهم هست مثل زلزله، سیل، بیکار شدن یا فوت پدر و ... بنابراین دلایل بیمه انتقال خطرپذیری از بیمه گذار بر بیمه گر است

فردی که درآمد سالیانه‌اش فقط از بورس می‌باشد، در ابتدای سال با 60 میلیون تومان 3000 ورق سهام را در عرضه اولیه خریداری کرد. بعد از یک‌سال، کل سهام خود را به ارزش 150 میلیون تومان در تالار بورس فروخت. در صورتی که مخارج ماهیانه او 10 میلیون تومان باشد، پاسخ پرسش‌های زیر به‌ترتیب از راست به چپ کدام مورد است؟ (قیمت‌ها به تومان است) 

الف: قیمت اسمی هر سهم چقدر است؟

ب: قیمت بازاری هر سهم کدام است؟

ج: خمس پرداختی در انتهای سال چقدر است؟

 1 ) 50,000 _ 20,000 _ 6,000,000

2 ) 50,000 _ 40,000 _ 10,000,000

3) 20,000 _ 50,000 _ 6,000,000

4) 20,000 _ 40,000 _ 10,000,000

کنکور تیر 1404 خارج

كدام مورد دربارة ويژگي سرمايه گذاري از طريق خريد طلا، نادرست است؟

١) سود سالانه منظم دارد.                             ٢) سود سالانه منظم ندارد.

3) حفظ ارزش خود در شرايط تورمي       ٤) در هر زمان قابل خريد و فروش است.

کنکور اردیبهشت 1404 داخل

فردی 750 برگه سهام را در عرضه اولیه یک شرکت تولیدی 150000000 تومان خریداری کرده است . اگر قیمت بازاری هر سهم 10 درصد بیشتر از قیمت اسمی آن باشد به ترتیب قیمت بازاری هر ورقه سهم و ارزش اسمی هر برگه سهم چقدر است ؟ 

1) 484000 - 320000

2) 312000 – 260000

3) 298000 – 240000

4) 220000 – 200000

کنکور اریبهشت 1404 داخل

الف) مبلغ سرمایه‌گذاری، چند میلیون تومان بوده است؟

ب) قیمت اسمی هر برگه سهام، کدام است؟

ج) قیمت بازاری هر برگه سهام، چقدر است؟

1 ) 140 - 48,000 - 64,000

2 ) 140 - 64,000 - 48,000

3 ) 120 - 48,000 - 64,000

4 ) 120 - 30,000 - 46,000

 کنکور تیر داخل 1403

هریک از عبارت‌های زیر، به‌ترتیب مربوط به کدام قسمت در جدول است؟

- به‌ازای مدت زمان سپرده‌گذاری، به مشتری امتیاز دریافت وام تعلق می‌گیرد.

- نرخ سود این سپرده، تا پایان قرارداد تغییر نمی‌کند.

- نرخ سود این سپرده، می‌تواند همزمان با افزایش نرخ سود عمومی بانک‌ها افزایش یابد.

- معمولاً مقدار حداقلی باید در این حساب‌ها باشد، تا مشمول بستن قرارداد و دریافت سود گردد.

1 ) «و» - «ج» - «د» - «الف»

2 ) «و» - «ب» - «د» - «هـ»

3 ) «د» - «ب» - «و» - «ج»

4 ) «د» - «ج» - «و» - «الف»

کنکور تیر داخل 1403

✅پاسخنامه کلیدی✅

😎عضویت در کانال تلگرامی کانون برترها😎

🤩 برای درسنامه فوق خفن دروس 1 ، 2 ، 3 ، 4 ، 5 ، 6 ، 7 ، 8 ، 9 ، 10 ، 11 ، 12 و 13 حتما روی شماره هر درس بزنید 🤩

😍با آرزوی موفقیت برای همه شما کانونی های عزیز😍